Surendettement en France : qui sont les ménages les plus touchés en 2024 ?

Le nombre de dossiers de surendettement progresse en 2024, selon la Banque de France. Avec 134 803 dossiers déposés, quel est le profil des ménages concernés ?

Des profils fragiles

Crédits à la consommation, charges courantes, prêt immobilier… En 2024, 134 803 dossiers de surendettement ont été déposés. Soit une hausse de 10,8% en un an. Si les profils des ménages qui subissent le surendettement varient, un point commun se dégage : la fragilité financière. Comme le rappelle Hélène Arveiller, adjointe à la direction des services aux particuliers de la Banque de France : « Le surendettement est un phénomène multifactoriel ».  Il est bien entendu lié à un déséquilibre budgétaire, mais concerne des profils :

• au parcours de vie différents ;
• vulnérables ;
• ou « victimes d'accidents de la vie. »

Des dettes de consommation au cœur du surendettement

Le Fichier national des incidents de crédits aux particuliers (FICP) recense actuellement 574 000 personnes surendettées, pour un endettement total de 4,5 milliards d’euros. Soit une dette moyenne de 30 315 euros (hors immobilier), avec une médiane à 17 447 euros. Autrement dit, la moitié de ces ménages est surendettée de plus de 17 447 euros.

Autre chiffre significatif : l’impact des dettes à la consommation sur les finances des ménages modestes. Selon la Banque de France, 43 % des dossiers concernent des dettes à la consommation. De quoi alerter sur les achats à crédit et les prêts revolving. Par ailleurs, 11 % des dossiers présentent un endettement inférieur à 5 000 euros.  

Les femmes seules et les familles monoparentales

Sans surprise, le surendettement touche majoritairement :

• les personnes seules (52 % des dossiers déposés) ;
• les femmes (55 %) ;
• les familles monoparentales (20 %).

Parmi les ménages concernés, six sur dix vivent sous le seuil de pauvreté, et 68 % perçoivent un revenu inférieur au SMIC. Les demandeurs d’emploi représentent un quart des dossiers. Autre facteur marquant : 88 % des surendettés sont locataires ou hébergés à titre gratuit, contre 42 % en moyenne nationale.

Source :  Banque de France, 13 février 2025

Pour rééquilibrer son budget avant d'atteindre une situation de surendettement, il est possible d’envisager une restructuration de dettes. Comment ? En procédant à un regroupement de prêts. Cette opération, accessible sous conditions, permet d’alléger le montant des mensualités en groupant les crédits, mais allonge la durée de remboursement. En contrepartie, le coût total du crédit est majoré.