Pour les fêtes de Noël ou les vacances, vous avez souscrit un crédit renouvelable. Cet emprunt vous a permis d’augmenter temporairement et artificiellement votre pouvoir d’achat. C’est un système pratique, qui dépanne et permet d’affronter des périodes plus tendues financièrement.
Toutefois, le crédit renouvelable est connu pour déstabiliser les budgets les plus serrés. Assortis d’un taux d’intérêt proche du taux d’usure, les crédits renouvelables coûtent cher, surtout s’ils ne sont pas rapidement remboursés et arrêtés.
Heureusement, il est possible de procéder au rachat de crédits renouvelables. Cette solution, c’est le regroupement de crédits. Cela permet de rassembler ses crédits, baisser la mensualité et redonner de l’air et de la stabilité à son budget.
Greeniz est un organisme de courtage spécialisé en rachat de crédits. Nos experts vous expliquent les avantages du rachat de crédits renouvelables.
Autrefois appelé « revolving », le crédit renouvelable est une solution de crédit à la consommation souple et rapide. Surtout pratique pour de petits montant (300 € à 6 000 €), il faut néanmoins le rembourser rapidement (36 à 60 mensualités), d’autant qu’il est généralement assorti d’un taux d’intérêts proche du taux d’usure, soit autour de 20 %.
En conséquence, il peut compliquer la bonne gestion des finances de l’emprunteur qui voit alors les découverts se creuser, les crédits s’accumuler.
Concrètement, un crédit renouvelable est une réserve d’argent mise à disposition, avec un plafond situé entre 300 € et 6 000 €. Vous ne payez les intérêts que sur les sommes piochées dans la réserve. Une fois celle-ci reconstituée (donc remboursée), elle est automatiquement renouvelée.
Cette forme de crédit est souvent associée à une carte et peut-être proposé par une banque, un organisme de crédit ou certaines enseignes de supermarchés via leurs cartes de fidélité.
Un crédit renouvelable a pour effet d’augmenter temporairement et artificiellement votre pouvoir d’achat, par exemple à l’approche des fêtes, des vacances ou d’un déménagement.
La difficulté tient au fait que si vous avez plusieurs crédits en cours de remboursement, le crédit renouvelable (surtout si vous en avez souscrit plusieurs pour un même ménage) peut déséquilibrer lourdement votre budget et compliquer la gestion de vos finances.
Il est alors intéressant d’envisager le rachat de ce crédit renouvelable.
Le rachat ou regroupement de crédits est une opération bancaire qui permet de rassembler en un seul prêt ses différents emprunts.
Il est possible de regrouper des crédits de différentes catégories. Vous pouvez dès lors faire solder vos crédits renouvelables en même temps que les autres. Concrètement, l’organisme de financement rembourse d’un coup vos différents créanciers et met en place un unique prêt de substitution.
Les dettes regroupées peuvent consister en un (ou plusieurs) prêt immobilier, crédit à la consommation (crédit renouvelable, prêt personnel, crédit auto, prêt travaux…) et même certaines dettes familiales.
L’avantage principal du regroupement de crédits consiste dans la flexibilité de sa durée de remboursement qui peut être étendue bien au-delà de celle des emprunts classiques (consommation ou immobilier). En modulant cette durée, il est alors possible de baisser jusqu’à -60 %* la nouvelle mensualité unique.
Votre budget retrouve de la souplesse avec un reste à vivre plus important.
Votre budget plus facile à gérer avec une seule mensualité prélevée, vu que vous n’avez plus qu’un emprunt, avec un seul taux, une seule assurance, à prévoir.
Le regroupement de crédits est également le moment de solliciter une trésorerie complémentaire si vous avez un nouveau projet à financer ou pour reconstituer votre épargne de sécurité. Cette somme est alors directement intégrée au prêt de substitution et son remboursement inclus dans la nouvelle mensualité unique.
Vous sortez ainsi de la spirale des crédits, écartez les risques de surendettement, redonnez de l’air à votre budget et financez un nouveau projet.
Pratique et très rapide à souscrire, le crédit renouvelable présente de réels avantages pour certaines situations. Toutefois, il peut tout aussi rapidement compliquer la bonne gestion de votre budget.
A chaque fois que vous piochez dans la réserve plutôt que de rembourser la somme éventuellement déjà utilisée, les intérêts augmentent.
Contrairement à un prêt classique (amortissable), vous n’êtes pas prélevé de la même mensualité chaque mois, ce qui peut vite semer le chaos dans les comptes et plonger les budgets les plus serrés dans le rouge.
En outre, le taux d’intérêt des crédits renouvelable, autour de 20 %, est proche des taux d’usure. Il représente donc une coût supplémentaire lourd.
Si vous avez plusieurs crédits en cours de remboursement, dont un ou plusieurs crédits renouvelables, votre taux d’endettement est probablement particulièrement élevé. Il vous est de plus en plus difficile (voire déjà impossible) de mettre de l’argent de côté.
En cas d’événement imprévu (négatif comme positif), il ne vous sera pas possible de souscrire le crédit à la consommation ou immobilier nécessaire au financement de ce nouveau besoin, du moins pas sans risquer le surendettement et le fichage auprès de la Banque de France (FICP).
Voici les principales raisons de passer par le rachat de crédits renouvelables.
Si vous êtes dans cette situation et que vous souhaitez opérer un rachat de crédits avec ou sans crédits renouvelables, ne laissez pas votre situation se dégrader avant d’agir. Vous pouvez à tout moment, rapidement et gratuitement faire une simulation de rachat de crédits en ligne.
Chez Greeniz, nous sommes experts en regroupement de crédits. Nos conseillers sont à disposition pour répondre à vos questions, négocier pour vous les meilleures offres de prêt et vous trouver la solution la mieux adaptée à votre situation particulière. Vous êtes accompagné de la demande au déblocage des fonds.
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