Le rachat de crédits est une solution souvent évoquée pour rassembler plusieurs crédits à la consommation et en faire baisser les mensualités, ainsi que le taux.
Pourtant, c’est une opération beaucoup plus flexible, qui permet ainsi également de regrouper deux ou plusieurs crédits immobiliers, avec ou sans crédits à la consommation.
Le regroupement de crédits immobiliers va ainsi permettre de redonner de l’air à son budget, soit pour restructurer ses finances et vivre plus confortablement, soit pour écraser son taux d’endettement en vue d’un investissement.
Les conseillers de Greeniz vous présentent ici cette solution, ses avantages et son fonctionnement.
Si vous avez deux crédits, ou plus, en cours de remboursement, pour un montant minimum de 20 000 €, vous êtes potentiellement éligible au regroupement de crédits.
Cette opération financière est généralement proposée par des filiales spécialisées des banques traditionnelles. L’organisme rachète tout ou une partie de vos créances (crédits ou dettes), les solde d’un coup, et met en place un prêt de substitution pour être remboursé.
La mensualité de remboursement de cet unique prêt de remplacement va alors être calculée en fonction de vos revenus et de l’effort consenti.
Ces créances peuvent être de différents types :
Si 60 % au moins du montant total des crédits regroupés consiste en un ou plusieurs prêts immobiliers, vous bénéficiez d’un rachat de crédits immobiliers.
Vous profitez alors des taux de cette catégorie de prêts et vous êtes soumis aux mêmes règles : passage devant notaire, délai de réflexion de 11 jours incompressibles, durée maximale pouvant aller jusqu’à 35 ans (sous conditions), garantie hypothécaire, assurance emprunteur le plus souvent exigée.
La majorité des emprunteurs recourant au rachat de crédits immobiliers multiples sont généralement dans l’une de ces trois situations :
Notre conseil d’experts. Pour que cette opération soit vraiment intéressante, elle doit idéalement être effectuée dans le premier tiers de la période de remboursement de votre crédit immobilier et bénéficier d’un taux d’intérêt inférieur d’un point à celui de votre crédit initial.
En modulant la durée du prêt de substitution et en obtenant un taux d’intérêt plus avantageux, vous allez pouvoir faire baisser votre mensualité jusqu’à -60 %.
Vous retrouvez ainsi un budget plus confortable avec un reste-à-vivre plus important.
Si vous choisissez d’inclure dans un regroupement de crédits immobiliers un ou plusieurs crédits à la consommation, il est très probable que vous puissiez bénéficier pour ceux-ci d’un taux d’intérêt plus avantageux.
Si en outre le taux de vos emprunts immobiliers était supérieur à ceux ayant cours actuellement, cette opération peut alors être doublement intéressante.
La durée maximale appliquée pour un crédit immobilier unique se situe entre 25 et 27 ans. Afin de diminuer significativement vos mensualités, le prêt de substitution peut quant à lui bénéficier d’une durée maximale allant jusqu’à 35 ans (sous certaines conditions d’âge et de garanties).
En baissant significativement votre nouvelle mensualité unique, vous allez pouvoir écraser votre taux d’endettement.
Cette opération peut être utile tant pour écarter le risque de surendettement, qu’en vue d’un investissement postérieur.
A titre d’exemple : vous souhaitez réaliser des travaux dans l’un des biens immobiliers, mais votre taux d’endettement ne vous permet pas de souscrire un nouveau crédit.
Non seulement le regroupement de crédits vous permet de diminuer votre taux d’endettement, mais vous pouvez également solliciter une trésorerie complémentaire pour financer votre projet.
Le montant de la trésorerie complémentaire peut être utilisé librement pour financer un projet (travaux, voiture, voyage, naissance…). Directement intégré au rachat de crédits, son remboursement est inclus dans la nouvelle mensualité unique.
Greeniz est un organisme de courtage spécialisé dans le rachat de crédits. Nos conseillers vous accompagnent de l’étude de votre demande au déblocage des fonds.
Etape 1 Faites la simulation en ligne. Elle est gratuite et sans engagement.
Etape 2 Un conseiller de Greeniz étudie votre projet sur base des éléments fournis et vous donne une réponse de principe 24h**.
Etape 3 Des informations complémentaires avec les justificatifs nécessaires vous sont demandées. Un espace personnel en ligne vous permet de transmettre plus facilement vos documents.
Etape 4 En fonction des crédits à regrouper, de votre situation personnelle et financière, votre conseiller, expert de cette opération, étudie, compare et négocie pour vous l’offre la mieux adaptée à votre situation particulière auprès de plusieurs établissement partenaires.
Etape 5 Une fois les démarches administratives effectuées (signature de l’offre, passage devant notaire, délai de réflexion passé), les fonds sont débloqués et votre nouvelle mensualité unique mise en place.
Etape 6 Vous n’avez pas à changer de banque. Vous profitez en toute sérénité de la simplification de vos finances et de votre budget retrouvé.
N’attendez pas qu’il soit trop tard, faites la simulation en ligne. Elle ne vous prend que 3 minutes, elle est gratuite et sans engagement, et un conseiller Greeniz vous donne une réponse de principe sous 24h**.